Kalkulator zdolności kredytowej

Jak liczymy?

Rata równa (annuitetowa) jest stała przez cały okres przy niezmiennym oprocentowaniu. Na początku większą jej część stanowią odsetki, z czasem rośnie udział kapitału. Rata malejąca składa się ze stałej części kapitałowej i malejących odsetek — pierwsze raty są wyższe, ale łączny koszt odsetek jest niższy.

Zdolność kredytowa w kalkulatorze to uproszczony model: od dochodu odejmujemy koszty utrzymania gospodarstwa domowego, raty innych zobowiązań i część limitów kart, ograniczamy obciążenie dochodu ratami (DSTI) i liczymy ratę przy oprocentowaniu powiększonym o bufor, tak jak robią to banki. Każdy bank ma własną metodykę, dlatego realne wyniki mogą się różnić nawet o kilkadziesiąt procent.

Nadpłata: przy oprocentowaniu zmiennym bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę tylko w ciągu pierwszych 3 lat umowy (maks. 3%). Po tym okresie nadpłata jest bezpłatna.

Refinansowanie opłaca się, gdy oszczędność na racie w krótkim czasie pokrywa koszty zmiany (wycena, wpis hipoteki, ewentualna prowizja). Kalkulator pokazuje, po ilu miesiącach koszty się zwrócą.