Pytania i odpowiedzi

Dla klienta — nic. Konsultacje, analiza zdolności, porównanie ofert i pomoc w dokumentach są bezpłatne, bez żadnych opłat wstępnych ani zaliczek.

Doradca porównuje oferty kilku banków jednocześnie i zna ich aktualne promocje oraz politykę kredytową. Dzięki temu łatwiej znaleźć ofertę z niższym kosztem całkowitym i uniknąć odmowy wynikającej z wyboru niewłaściwego banku.

Trwa około 45–60 minut, w biurze w Opolu, u Ciebie lub online. Omawiamy plany, dochody i zobowiązania, szacujemy zdolność kredytową i ustalamy listę dokumentów. Spotkanie do niczego nie zobowiązuje.

Nie. Wystarczy wiedza o dochodach i obecnych zobowiązaniach. Listę dokumentów przygotujemy razem, dopasowaną do wybranego banku.

Tak. Działamy w całym województwie opolskim, a większość formalności możemy przeprowadzić zdalnie — telefonicznie, mailowo i przez wideorozmowę.

Zapytania kredytowe są widoczne w BIK, ale kilka zapytań w krótkim czasie w ramach jednego celu (np. kredytu hipotecznego) nie stanowi problemu. Dlatego składamy wnioski celowo, tylko do banków, które pasują do Twojego profilu.

Tak. Sprawdzimy przyczynę odmowy, ocenimy szanse w innych bankach i podpowiemy, co poprawić — np. spłatę drobnych zobowiązań, zamknięcie nieużywanych limitów lub zmianę okresu kredytowania.

Nie. Ekspert pomaga wybrać ofertę, przygotować wniosek i dokumenty oraz prowadzi kontakt z bankiem, ale decyzję kredytową i ostateczne warunki finansowania zawsze określa bank po ocenie zdolności kredytowej.

Standardowo banki oczekują 20% wartości nieruchomości. Wiele banków udziela kredytu przy 10% wkładu, ale wymaga wtedy dodatkowego zabezpieczenia, np. ubezpieczenia niskiego wkładu lub podwyższonej marży do czasu spłaty części kapitału. Sprawdzimy też, czy kwalifikujesz się do aktualnych programów i gwarancji, które obniżają wymagany wkład.

Od złożenia kompletnego wniosku decyzja zapada zwykle w ciągu 2–6 tygodni, zależnie od banku i rodzaju nieruchomości. Najwięcej czasu zajmuje kompletowanie dokumentów i wycena — dlatego przygotowujemy listę dokumentów od razu na pierwszym spotkaniu.

Oprocentowanie okresowo stałe (najczęściej na 5 lat) daje przewidywalną ratę, ale zwykle jest wyższe na starcie. Zmienne zależy od wskaźnika referencyjnego (WIBOR, a docelowo POLSTR) i może spadać lub rosnąć. Pokażemy obie symulacje dla Twojej kwoty.

Tak. Ustawa o kredycie hipotecznym daje prawo odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny. Bank musi też przekazać Ci formularz informacyjny (ESIS) i wiążącą ofertę z wyprzedzeniem.

Przy oprocentowaniu zmiennym bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę tylko w ciągu pierwszych 3 lat i nie więcej niż 3% nadpłacanej kwoty. Po tym okresie nadpłata jest bezpłatna. Przy stopie okresowo stałej zasady określa umowa.

Konsultacje, porównanie ofert i pomoc na każdym etapie są dla Ciebie bezpłatne. Nie pobieram żadnych opłat ani zaliczek.

Kredyt hipoteczny ma określony cel mieszkaniowy (zakup, budowa, remont) i jest rozliczany. Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel, ale zwykle ma nieco wyższe oprocentowanie, krótszy maksymalny okres i niższy limit w stosunku do wartości nieruchomości.

Najczęściej do 50–60% wartości nieruchomości z wyceny, z uwzględnieniem Twojej zdolności kredytowej. Jeżeli na nieruchomości jest już hipoteka, bank bierze pod uwagę pozostałe saldo.

Tak, jeśli właściciele wyrażą zgodę i przystąpią do ustanowienia hipoteki. Ważne, by obie strony rozumiały konsekwencje — wyjaśnimy je na spotkaniu.

Zwykle od 2 do 5 tygodni — kluczowe są wycena nieruchomości i analiza księgi wieczystej.

Nie zawsze. Obniża ratę, ale wydłużenie okresu spłaty zwykle podnosi całkowity koszt. Opłaca się, gdy konsolidujesz drogie zobowiązania (karty, limity, chwilówki) lub gdy niższa rata chroni Cię przed opóźnieniami. Policzymy oba scenariusze.

Kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe, limity w koncie, a w wariancie hipotecznym także kredyt hipoteczny. Niektóre banki konsolidują też pożyczki pozabankowe.

Bieżące duże zaległości zwykle uniemożliwiają decyzję pozytywną. Drobne, dawne opóźnienia nie muszą przekreślać szans — każdą sytuację oceniamy indywidualnie.

To zależy od oprocentowania i okresu obecnych zobowiązań. Skorzystaj z kalkulatora poniżej, a dokładne wyliczenie przygotujemy na podstawie ofert konkretnych banków.

Najczęściej, gdy nowa marża jest niższa o co najmniej kilka dziesiątych punktu procentowego, a do spłaty pozostało jeszcze wiele lat i znaczne saldo. Kalkulator na tej stronie pokaże miesięczną oszczędność i po ilu miesiącach zwrócą się koszty zmiany.

Zwykle 4–8 tygodni: wniosek i decyzja, podpisanie umowy, spłata starego kredytu przez nowy bank, a następnie zmiana wpisu w księdze wieczystej.

Tak, wiele banków pozwala dobrać dodatkowe środki na dowolny cel lub na konsolidację innych zobowiązań — pod warunkiem odpowiedniej wartości nieruchomości i zdolności kredytowej.

Nowy wniosek oznacza nową analizę zdolności i zapytanie w BIK. Pojedyncze zapytania w krótkim czasie, dotyczące jednego celu, nie są problemem.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazuje łączny roczny koszt kredytu: odsetki, prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty. Dwie oferty z takim samym oprocentowaniem mogą mieć zupełnie różne RRSO — dlatego porównujemy właśnie RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty.

Tak, w każdej chwili. Bank zwraca proporcjonalną część kosztów kredytu. Przy stałym oprocentowaniu może pobrać rekompensatę w ustawowo ograniczonej wysokości.

Po pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy środki trafiają na konto zwykle tego samego lub następnego dnia roboczego.

W wielu bankach tak — zwykle przy ciągłości dochodu przez kilka miesięcy. Wskażemy banki, które akceptują Twoje źródło dochodu.