Słownik
Słownik kredytowy
RRSO, LTV, marża, WIBOR, POLSTR… Najważniejsze pojęcia kredytowe wyjaśnione prostym językiem.
- BIK
- Biuro Informacji Kredytowej — baza danych o historii spłat kredytów. Banki sprawdzają ją przy każdym wniosku.
- DTI / DSTI
- Wskaźnik obciążenia dochodu ratami wszystkich zobowiązań. Banki ograniczają go zgodnie z rekomendacjami KNF.
- ESIS
- Europejski Standardowy Formularz Informacyjny — dokument, który bank musi przekazać przed zawarciem umowy kredytu hipotecznego.
- Hipoteka
- Ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości, które zabezpiecza spłatę kredytu. Wpisuje się je do księgi wieczystej.
- Karencja
- Okres, w którym spłacasz tylko odsetki (lub nic), a spłata kapitału rozpoczyna się później — np. w czasie budowy.
- Księga wieczysta
- Publiczny rejestr stanu prawnego nieruchomości: właściciel, obciążenia, hipoteki.
- LTV
- Loan to Value — stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Np. 80% LTV oznacza 20% wkładu własnego.
- Marża
- Stała część oprocentowania zmiennego, która stanowi zarobek banku. Dodaje się ją do wskaźnika referencyjnego.
- Nadpłata
- Spłata części kapitału przed terminem. Możesz wybrać skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie raty.
- Operat szacunkowy
- Wycena nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego. Na jej podstawie bank ustala LTV.
- Oprocentowanie okresowo stałe
- Stopa niezmienna przez określony czas (najczęściej 5 lat), po którym bank proponuje nową stałą stopę lub przejście na zmienną.
- POLSTR (WIRON)
- Nowy wskaźnik referencyjny, który ma docelowo zastąpić WIBOR w umowach kredytowych w Polsce.
- RRSO
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania — łączny roczny koszt kredytu z odsetkami, prowizjami i ubezpieczeniami.
- Raty malejące
- Stała część kapitałowa i malejące odsetki — pierwsze raty są wyższe, ale całkowity koszt jest niższy.
- Raty równe
- Rata annuitetowa — taka sama przez cały okres (przy niezmiennym oprocentowaniu).
- Ubezpieczenie niskiego wkładu
- Dodatkowe zabezpieczenie banku, gdy wkład własny jest niższy niż 20%.
- WIBOR
- Wskaźnik referencyjny stopy procentowej na rynku międzybankowym; z marżą tworzy oprocentowanie zmienne.
- Wkład własny
- Część ceny nieruchomości pokrywana z Twoich środków (lub innym zabezpieczeniem). Standardowo 20%, minimalnie zwykle 10%.
- Zdolność kredytowa
- Maksymalna kwota, jaką bank może pożyczyć, biorąc pod uwagę dochody, wydatki, zobowiązania i okres kredytowania.